数字人民币将如何改变金融生态？

其实，目前最需要数字人民币的不是普通消费者，而是被支付收单机构垄断的零售商户们，他们通过数字人民币的收单，可以显著降低交易手续费成本，获得和支付机构更多的议价能力。继备付金利息的取消、断直连之后，数字人民币的试点和推广一定会让第三方支付市场发生深刻的变化。

第三方支付机构要再次踏上转型之旅了，但是往哪里转型呢？还是直接退出历史舞台？

银行间竞争加剧

在数字人民币的双层运营体系下，商业银行承担面向消费者的数字人民币的兑换服务，但是不能向消费者收取兑出兑回的手续费。

商业银行靠贷款利息、中间业务手续费等赚钱。一些商业银行也开始考核互联网渠道会员的发展情况。数字人民币能给商业银行带来什么好处吗？

在传统支付公司掌控的场景下，很多商业银行的借记卡或者信用卡就是支付账户绑定的快捷支付账户。用哪张卡付款交易，虽然消费者自己会选择，但是在支付智能化之后，支付公司能够很大程度上左右这种选择。另外，商业银行通过支付公司的快捷支付获得的账单记录，都是类似于"消费-XX支付公司"这样概略的信息，根本获取不到消费订单的具体信息。

如果说数字人民币能带来什么好处，有可能就是将使得银行机构获取到更多的数据。数字人民币是和支付并列的一种支付方式，商业银行的个人和商户数字人民币账户都可以直接和场景下的交易发生联系，而无需支付公司的支付收银台进行中介。商业银行直接杀入场景了，可以获得场景之下更为丰富和细致的数据信息，用于对用户消费习惯画像，或者生成对用户的信用评价。

支付机构都是先用免费将商户圈进来，然后各种手续费将过去付出的成本都收回来，商业银行也是商业机构，在发展数字人民币的长期过程中，能避开这个套路吗？