数字人民币将如何改变金融生态？

江山代有人才出，各领风骚数百年。今日的巨头有可能成为昨日的黄花，新的力量崛起很可能是摧枯拉朽的，生态在演进中都会自动选择更先进的事物，更何况这个先进事物带有国家意志。

数字人民币钱包是广义账户概念，不锁定到某个银行，不需前往银行开户，不需要绑定银行卡，驾照、社保卡、身份证等可以标记身份的都可以成为账户，这十分方便用户使用，有非常强大的普适性特征。数字人民币是由央行信用背书，由央行统一管理运营，在可靠性、可信度方面，远超第三方支付公司。

数字人民币安全性更强。根据对相关专利文件的研究，数字人民币交易的一些用户信息在商户处不可见，全部交易信息只保存在中央银行的数字货币系统中，这充分保证了用户的匿名性，有利于保证个人信息安全，这在数据隐私高度重要的今天至关重要。另外，数字人民币从人民银行到指定的运营机构，再从运营机构到普通民众的整个发行过程，都是可电子化回溯的，这能够充分保证资金的定向使用，有助于反恐怖、反洗钱和反诈骗。

根据深圳参与数字人民币试点商户的信息，数字人民币收单后将免费转入到商户在银行开立的结算户，而且不收取收单的手续费。这点对于商户来说，诱惑力很大。要知道，对于一年有几百万或者几千万交易流水的商户，如果使用传统第三方支付的付费提现功能，经营成本增加不少。

值得一说的是，第三方支付有其历史使命：解决电商时代的交易可信性，提升消费者的支付体验，帮助产业链金融集中对接银行机构，促进支付和场景的融合。现如今很多背景都发生了变化，第三方担保交易已经退出了历史舞台，银行卡支付体验和第三方支付公司已经相差无几，网联的出现让支付汇聚对接银行机构的必要性荡然无存。更有甚者，银行大部分个人业务操作都已经免费了，但是消费者通过第三方支付进行信用卡还款要手续费，商户收单要手续费，转账要手续费，提现要手续费，第三方支付相比银行支付，在成本上已经毫无优势。